泉州啟動互聯(lián)網金融整治 重點排查P2P、股權眾籌等

日前，泉州市政府辦公室印發(fā)了《泉州市互聯(lián)網金融風險專項整治工作方案》，泉州市互聯(lián)網金融整治工作啟動。

根據《方案》，整治工作將重點排查開展P2P網絡借貸和股權眾籌業(yè)務、通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務、開展第三方支付業(yè)務和開展互聯(lián)網金融領域廣告等行為的企業(yè)，全面形成多方聯(lián)動的良好工作格局，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險和大規(guī)模群體性事件底線。

金融工商聯(lián)手 持續(xù)關注+重點監(jiān)管

《方案》嚴格行業(yè)準入管理，未經有關部門批準或者備案，不得設立金融機構、從事金融活動。違法違規(guī)從事金融活動的，由金融管理部門予以認定和查處;情節(jié)嚴重的，依法予以取締，列入嚴重違法失信企業(yè)名單，并在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(福建)上依法予以公示;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。

非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在工商部門注冊的名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網保險”“支付”“互助”“相互”“養(yǎng)老保險”“小額貸款”“網絡小貸”“網絡小額貸款”“融資擔保”“典當”等字樣。市工商局篩選名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)和在整治過程中新注冊企業(yè))，將此類企業(yè)注冊信息及時推送至審批信息共享平臺，金融管理部門和工商部門予以持續(xù)關注，列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)未經批準和備案從事金融活動的風險，視情況采取整治措施。

《方案》要求我市互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。金融管理部門和各級金融工作部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。同時，《方案》提出建立舉報制度，實施分類處置，整治行業(yè)內不正當競爭，運用互聯(lián)網技術手段做好互聯(lián)網金融監(jiān)管工作和安全防護服務。

P2P及眾籌平臺 不得非法變相亂集資

《方案》指出，P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。

股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯(lián)網金融從業(yè)機構等，未取得相關金融資質的，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。

互聯(lián)網企業(yè) 開展業(yè)務應與資質相符

《方案》指出，互聯(lián)網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質?；ヂ?lián)網企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。

未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。金融機構不得依托互聯(lián)網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。

同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，集團應建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉感染。

第三方支付 不能靠“吃利差”為生

在第三方支付業(yè)務方面，《方案》指出，非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。

《方案》強調，互聯(lián)網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。