銀行保險科技金融發(fā)展方案出臺

未來5年，我國銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新“施工圖”逐漸清晰。記者4月1日從國家金融監(jiān)管總局獲悉，為探索構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，推動科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合，促進“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，做好科技金融大文章，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委近日聯合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務機構等共建多層次科技金融服務生態(tài)體系。

明確施工圖

《實施方案》明確，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構建同科技創(chuàng)新相適應的金融服務體制機制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務機制、產品體系、專業(yè)能力和風控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險擴面、提質、增效，為科技創(chuàng)新重點領域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準、優(yōu)質、高效的金融保障，加快實現科技金融高質量發(fā)展。

記者獲悉，《實施方案》在制定過程中主要基于如下考慮 ：

一是多個部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務的“組合拳”。

二是增加金融資源供給，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。

三是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產循環(huán)過程中的堵點和卡點，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產業(yè)整合。

四是促進科創(chuàng)產業(yè)融合，推動科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示，《實施方案》從加強科技金融服務機制、產品體系、專業(yè)能力和風控能力建設出發(fā)，提出7方面20條措施，為銀行保險業(yè)支持科技金融高質量發(fā)展提供系統的支持政策，并且在部分領域專門針對科技項目、科技企業(yè)金融需求特點提出了針對性舉措，有助于銀行保險業(yè)更好發(fā)揮自身優(yōu)勢發(fā)展科技金融。

“《實施方案》是銀行保險業(yè)支持科技創(chuàng)新的‘施工圖’。”在工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林看來，第一，《實施方案》加強對科技金融發(fā)展的金融信貸支持，以支持科技創(chuàng)新，促進經濟高質量發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展；第二，推動金融業(yè)機制革新，為金融機構指明業(yè)務方向，尤其是為金融機構差異化競爭提供方向；第三，打通創(chuàng)新生態(tài)，形成“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。

加強機制建設

《實施方案》提出，加強科技金融服務機制建設。一是健全機構組織體系。鼓勵金融機構結合實際完善科技金融服務內部管理架構，向科技金融專業(yè)或特色分支機構適當授權。二是優(yōu)化內部考核和激勵約束機制。適當提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比，適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實提升業(yè)務人員支持科技創(chuàng)新的主動性。三是做好科技創(chuàng)新重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務。鼓勵金融機構加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務。一視同仁服務民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。四是完善科技金融服務生態(tài)體系。支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務機構等共建多層次科技金融服務生態(tài)體系。

在婁飛鵬看來，在提高績效考核的同時提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，將有效調動銀行保險業(yè)從業(yè)人員服務科技型企業(yè)的積極性。對于從業(yè)人員而言，一方面需要積極利用利好政策更好服務科技型企業(yè)，另一方面在發(fā)展科技金融過程中仍然需要堅持市場化、法治化原則，有效管控風險。

在加強科技金融產品體系建設方面，《實施方案》要求，加大科技信貸投放力度，優(yōu)化科技保險保障服務，推進科技金融政策試點，加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構合作，以及支持科技型企業(yè)債券融資。其中，在推進科技金融政策試點方面，《實施方案》明確，將金融資產投資公司股權投資試點，有序擴大至具備經濟實力較強、科技企業(yè)數量較多、研發(fā)投入量較大、股權投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。

另外，《實施方案》提出，加強科技金融專業(yè)能力建設。強化數字賦能，鼓勵金融機構研發(fā)數字化經營工具，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經營管理質效和風險防控水平。健全科技金融風險分擔機制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃，通過組建共保體、再保險等方式分散科技保險風險。

在業(yè)內專家看來，《實施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環(huán)，促進科創(chuàng)產業(yè)融合，持續(xù)推進科技金融服務提質、擴面、增效，加快實現高質量發(fā)展。“未來要堅持效率優(yōu)先，由經營主體對科技企業(yè)和科技方向進行選擇，政策主要是起到引導和建議的作用。畢竟，經營主體是最了解科技方向的，能夠更好把握正確的科技發(fā)展方向。另外，守牢金融安全底線，比如，銀行信貸需要考慮借貸的安全性，要在借貸融資便利性和信貸安全性之間找到平衡點。”在談到《實施方案》落地時，盤和林如此建議。