興業(yè)消費金融：深耕消費金融服務，護航人民美好生活

2024年，被商務部確定為“消費促進年”。按照中央經濟工作會議要求，2024年要穩(wěn)定和擴大傳統(tǒng)消費，大力發(fā)展數(shù)字消費、綠色消費、健康消費等，激發(fā)消費潛能。消費金融作為現(xiàn)代金融服務方式正發(fā)揮著舉足輕重的作用，它以審批速度快、無需抵押擔保、服務方式多樣化等優(yōu)勢，不僅為個人提供了靈活的消費方式，還促進了消費需求的增長和經濟的發(fā)展，成為國民經濟重要一環(huán)。

根據(jù)觀研報告網及麥肯錫咨詢數(shù)據(jù)統(tǒng)計，近年來我國消費金融獲得長足發(fā)展，市場規(guī)模從早期5萬億元左右增加至如今超20萬億元，我國狹義消費信貸滲透率（扣除個人房貸后的消費信貸余額/社會消費品零售總額）也快速提升，已從2016年13.4%上升至2023年（預測）30%，七年間增長近17%。作為深耕消費金融行業(yè)近九年的全國性持牌機構，興業(yè)消費金融堅持以精耕之態(tài)、差異之舉、大義之心，肩經濟發(fā)展之重任，添行業(yè)建設之磚瓦，履普惠稟賦之義務。

釋放消金活力，填補下沉空白

相較于傳統(tǒng)金融，消費金融差異性之一體現(xiàn)在，能夠切實拓展金融服務邊界，觸及中低收入及缺乏信貸記錄人群，其中主要以新市民、農村居民為代表。在此背景下，興業(yè)消費金融通過及時、充分地消費需求洞察，打造全方位、多層次的消費金融供給模式，從供需兩端發(fā)力，為“新市民”“新農人”打通接受現(xiàn)代金融服務的“綠色通道”。

首先，在服務模式上，興業(yè)消費金融針對上述人群普遍存在的抵質押資產不足、信用信息欠缺等金融資質“短板”，堅持“親核親訪”“送貸上門”的普惠金融服務模式，充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，客戶經理走遍大街小巷、田間地頭，在深入調研后，有針對性地為客戶送上純信用、無擔保的分期貸款服務及專屬的服務方案。

其次，在產品服務端發(fā)力，立足“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產品體系，各事業(yè)部專門成立新市民客戶服務小組和鄉(xiāng)村服務專項小組，指定客戶經理專門對接，并建立日常聯(lián)絡微信群，做到緊跟新市民、新農人金融需求，力求在貸款全過程中真正做到“群眾有需求，興業(yè)消金就有行動”。具體來看，新市民方面，在《興業(yè)消費金融股份公司關于服務“新市民”金融需求的行動方案》指引下，專項小組成員時刻關注新市民的實際困難，給予同類型客戶定價區(qū)間中優(yōu)惠的利率定價，并第一時間解決新市民在享受金融服務過程中的多元訴求，為新市民在城市的美好生活保駕護航；農村居民方面，針對新型農業(yè)經營主體和小農戶收入存在較強季節(jié)周期性的特點，興業(yè)消費金融開發(fā)反收入周期的消費信貸產品，以平衡農村居民在一年內各階段的消費，以增強農村低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力，切實提升農村客群金融服務的獲得感和幸福感。截至目前，興業(yè)消費金融“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產品體系已全面覆蓋新市民及新農人日常生活消費、升學、就業(yè)、職場提升等方方面面，以“接地氣”的方式激活金融活水，釋放消費活力，惠及人民群眾美好生活。

躬身數(shù)字浪潮，打破地域限制

當下，以互聯(lián)網平臺和數(shù)字化技術為代表的科技手段，正深刻改變著金融業(yè)態(tài)和人們的日常生活，充分利用金融科技手段，開展線上線下融合服務，提供便捷的金融服務渠道和智能化的金融產品，提高服務效率和用戶體驗，是破解“新市民、新農人”融資難問題的有效路徑。

躬身入局，成事可冀。興業(yè)消費金融率先在業(yè)內制定了“十四五”信息科技規(guī)劃，按照“打造賦能公司高速優(yōu)質發(fā)展的金融科技利器”的戰(zhàn)略目標，規(guī)劃數(shù)字化架構藍圖，覆蓋全生命周期消費信貸服務，依托數(shù)字化工具優(yōu)化金融供給，全面賦能業(yè)務發(fā)展和經營管理，通過自研上線并多次迭代“空手到”APP、精研人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術增加金融服務便捷性，大大提升用戶服務體驗。

眾所周知“科技是把雙刃劍”，對此，興業(yè)消費金融在推動數(shù)字化發(fā)展進程中，牢控安全底線，將風險控制系統(tǒng)嵌入貸前-貸中-貸后全流程，增強各領域系統(tǒng)防御能力。據(jù)悉，興業(yè)消費金融還積極探索“數(shù)字金融+智慧司法”的跨域合作，投產區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進金融科技手段，有效實現(xiàn)數(shù)據(jù)保護和消費者權益保護，并且構建更加高效的貸后處置通道，化解金融風險。目前公司通過區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，聯(lián)合泉州中院，實現(xiàn)了信貸全流程、全周期的電子存證、一鍵批量自動生成和遞交訴訟材料，已經累計處置案件千余件，形成良好的示范效應。

深耕厚植，同頻共振。增進民生福祉，促進共同富裕，不止于利，更在于義。興業(yè)消費金融積極利用自身資源優(yōu)勢，在打造金融產品服務同時，致力開發(fā)相關公益配套，全力打造“興才勵志成長基地”大學生公益平臺，積極開展“宏志助航、興才揚帆”等公益活動，并向大學生、城鄉(xiāng)居民進行金融公益宣教，推動公司不斷完善開放性、公益性、普惠性、常態(tài)化的便民服務機制，持續(xù)打造有溫度的消費金融。

致廣大而盡精微，興業(yè)消費金融秉持“寓義于利”的初心，通過積極探索符合國情的普惠金融服務模式，依托數(shù)字化驅動產品升級，結合普惠精神和人文溫度，不斷打磨出消費金融“興”樣本，全力踐行服務人民群眾的初心使命，為拉動消費擴大內需、助力實現(xiàn)共同富裕、活躍繁榮城鄉(xiāng)市場貢獻消費金融“興”力量。